Формирование инвестиционного портфеля инвесторов с разной суммой капитала

Диаграмма инвестиционного портфеляДумаю, почти все инвесторы знают, что такое инвестиционный портфель и его роль в инвестировании.  И многие понимают, что формирование инвестиционного портфеля – первостепенная задача инвестора.

Однако, именно формирование эффективного инвестиционного портфеля часто остается не завершенным  годами. Причина тому, видимо, недостаточный уровень знаний и небольшой опыт в области инвестирования. А просто скопированный чей-то, даже самый результативный инвестиционный портфель, может оказаться неэффективным. Некоторые инвестиционные инструменты имеют высокие пороги входа, и, несмотря на то, что портфель обычно представлен в процентном соотношении, он не может быть одинаковым у инвесторов с разным состоянием. Проще говоря, соотношение активов не может быть одинаковым для инвестиционного портфеля в $100000 и $1000. Но это не значит, что начинающему инвестору придется отказаться от формирования своего инвестиционного портфеля.

Принципы формирования инвестиционного портфеля

При формировании инвестиционного портфеля инвестору необходимо соблюдать ряд простых принципов:

  • принцип безопасности вложений. Главная цель инвестирования – сохранность капитала. Ваш инвестиционный портфель должен состоять из активов с приемлемым уровнем риска. Избегайте заранее убыточных вложений;
  • принцип доходности. Получение дохода – вторая по важности цель инвестирования. Доход инвестиционного портфеля должен быть: а). достаточно высоким; б). постоянным. Потому следует избегать неоправданно низко-доходных инструментов, а постоянство доходов достигается с помощью диверсификации;
  • принцип диверсификации является основным в портфельном инвестировании. Портфель диверсифицируется таким образом, чтобы возможные потери от одного вида активов с высокой вероятностью компенсировались доходами других;
  • принцип ликвидности призван поддерживать в портфеле достаточную долю высоколиквидных активов. Ликвидность вложений позволит Вам, как инвестору, быстро реагировать на рыночные изменения и не упустить выгодных возможностей.

Факторы, влияющие на формирование инвестиционного портфеля

Помимо описанных принципов, которые должны быть общими для всех инвесторов, существуют несколько факторов влияющих на структуру инвестиционного портфеля в частном порядке.

Так при формировании инвестиционного портфеля следует учитывать вид деятельности инвестора, чтобы диверсифицировать, а не усиливать риски его деятельности. Инвестирование в компанию или отрасль в которой инвестор работает по найму только удваивает риски отрасли для инвестора. В тяжелые времена он может не только потерять работу, но и свои вложения. Лучше хеджировать доходы инвестора несмежными отраслями.

Поставленные инвестором инвестиционные цели, также учитываются при формировании инвестиционного портфеля. Одни инвестируют, чтобы сберечь накопленные средства; другие – получить максимум дохода. Для третьих, главное – высокая ликвидность; для четвертых – контроль и управление; а кому-то,- рассчитаться с долгами в будущем. При этом все цели в инвестировании могут быть справедливыми, только одни главные, другие – второстепенные.

Однако основным фактором влияющим на структуру инвестиционного портфеля, является величина состояния инвестора. От суммы капитала  полностью зависит как выбор инвестиционных инструментов, так и их количество в портфеле. Трудно разделить небольшую сумму на множество инструментов, да еще такие как недвижимость.

Давайте подробнее остановимся на этом факторе и попытаемся сформировать инвестиционные портфели для инвесторов с разной величиной капиталов.

Формирование инвестиционного портфеля начинающего инвестора (до $10 тыс.)

Куда может вложить деньги инвестор только ставший на путь создания собственного капитала? Самый доступный инструмент для инвестиций небольших сумм –  банковские депозиты. Это самый простой и понятный инструмент, но, если вы инвестируете впервые, прочтите статью «Как выбрать банковский вклад».

Инвесторы, которые любят рисковать ради более высокой прибыли и не боятся потерять свои накопления, могут частично инвестировать в ПАММ-индексы. В ПАММ-индексы рекомендую инвестировать в самые консервативные и не более половины средств. Большую же часть своего состояния все таки лучше инвестировать в банковские депозиты, причем в долларах, а при дальнейшем росте капитала, доля ПАММ-индексов должна уменьшаться, ведь вы не хотите лишиться многих лет упорного труда. Вообще, следует помнить, что ПАММ-индексы – новый и высокорискованный инструмент, потому средства, инвестируемые в ПАММ-индексы должны быть не больше той суммы, которую Вам будет не жалко потерять.

Инвестирование в акции несет в себе определенные затраты на содержание счета в ценных бумагах, и на исполнение рыночных ордеров. Потому, вложение в акции небольших сумм может оказаться малоэффективным.

Инвестиционный портфель $0 – 10 тыс.:
Диаграмма инвестиционного портфеля с суммой $0 - 10 тыс.

Формирование инвестиционного портфеля инвестора
с капиталом $10-100 тыс.

На этом этапе часть капитала, инвестору пора направлять в акции. Конечно, с этим можно и не спешить, особенно если цены на акции в это время завышены, но, если есть потенциал роста, стоит вложить, хотя бы ради диверсификации.

Поскольку инвестируемая в акции сумма еще не большая, создать свой портфель акций вряд ли получится. Для инвестирования в акции лучше использовать ПИФы или ETF. Таким образом, Ваши вложения в акции уже станут диверсифицированными. Если инвестор мало в этом разбирается, лучше купить индексный фонд, например, SPY. Если инвестируете на длительный срок, я бы порекомендовал акции компании Уоррена Баффетта (BRK-B).

Недвижимость пока не рассматриваем, так как она имеет высокий порог входа. Сейчас мы не берем в расчет собственность, которая служит для вас жильем. Если Вы проживаете в съемной квартире, собственное жилище – это первое о чем Вам нужно думать. Также Вы не должны чего-то ждать, если Вам подвернется очень выгодный объект. Но покупать недвижимость ради диверсификации на данном этапе нет необходимости.

Инвестиционный портфель для суммы от $10 тыс. до $100 тыс.:
Диаграмма инвестиционного портфеля для суммы $10 - 100 тыс.

Формирование инвестиционного портфеля инвестора с капиталом $100 тыс.- $1 млн.

Ваше состояние делает Вас профессиональным инвестором. Рано или поздно Вы сможете уже бросить работу и заниматься только инвестициями. И Вам придется вооружиться более глубокими знаниями.

Капитал инвестора стал солидным и теперь надо снизить риск инвестиционного портфеля. Недвижимость – лучший для этого инструмент. Проконсультируйтесь со специалистами и разработайте стратегию инвестирования в недвижимость. Для себя я выбрал городские квартиры, которые легко сдаются в аренду. Доход от сдачи недвижимости в аренду стабильный и в среднем не ниже долларовых депозитов, зато инструмент защищен от инфляции. Инвестируйте в недвижимость не менее 30% состояния.

Для снижения риска желательно диверсифицировать свои инвестиции в акции по стране. Для этого, нужно открыть брокерский счет у зарубежного брокера и покупать зарубежные акции.

Если Вы уже стали разбираться в акциях, можно прибыльно использовать свои знания и начинать ими спекулировать.

Доля депозитов в портфеле заметно снижается в сторону акций и недвижимости, но, так как нам нужны инструменты с фиксированной доходностью,- добавим облигации.

Если вам нравится инвестировать в ПАММ-индексы, можете разнообразить их различными инвестиционными интернет проектами, но их доля в портфеле ослабевает.

Инвестиционный портфель для суммы от $100 тыс. до $1 млн.:
Диаграмма инвестиционного портфеля для суммы $100 тыс. - 1 млн.

Формирование инвестиционного портфеля инвестора с капиталом от $1 млн. и более

Миллион долларов – это уже солидный капитал, который позволит не только жить на прибыль от инвестиций вашей семье, но и платить зарплату финансовым аналитикам, которые составят Вам индивидуальный инвестиционный портфель. Тщательный просчет вложений и постоянный мониторинг рынка дадут большую прибыль от спекуляций.

Думаю, стоит диверсифицировать инвестиции в недвижимость по стране, прикупив немного где-то на Кипре. Недвижимость дома начинает носить несколько оптовый характер. Теперь Вы не покупаете квартиры, а, строите многоэтажные строения. Возможно, Вам захочется войти в состав директоров предприятия или получить над компанией контроль. А может, захотите заняться венчурными инвестициями.

Инвестиционный портфель для суммы от $1 млн.:
Диаграмма инвестиционного портфеля для суммы от $1 млн.

Такими я вижу инвестиционные портфели, направленные на сохранность и стабильный рост капитала. С моей точки зрения эти портфели имеют близкую к средней доходность и минимально возможный риск. Следует учесть, что для других инвестиционных целей структура портфелей будет несколько иной.

3 thoughts on “Формирование инвестиционного портфеля инвесторов с разной суммой капитала

  1. Приступим к первоначальным расчетам. Для удобного расчета инвестиционного портфеля и оценки потенциальной доходности рекомендуем воспользоваться калькулятором инвестора , разработанным в системе CopyFX.

  2. Такая классификация основана на дифференциации уровня инвестиционного риска и, соответственно, уровня прибыли, на который согласен идти конкретный инвестор в процессе формирования портфеля.

  3. Алексей, здравствуйте! Понравился Ваш блог, есть чего черпнуть для себя. Вас интересуют управление счетом частным трейдером? Есть трейдер который давно торгует на фондовом рынке и управляет счетами инвесторов. Если интересна эта тема, пообщаемся в деталях, отправлю историю торговли, оцените возможности трейдера.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *